Cara Mendapatkan Pinjaman Perniagaan Kecil dengan Cepat di Malaysia (Panduan 2025)

Mendapatkan pinjaman perniagaan kecil dengan cepat di Malaysia sangat penting bagi usahawan yang memerlukan modal segera untuk pengembangan, pembelian inventori, pengurusan aliran tunai, atau kecemasan. Terdapat beberapa pilihan yang tersedia, termasuk pinjaman bank tradisional, pembiayaan kerajaan, peminjam dalam talian, dan pemberi pinjaman berlesen. Panduan ini akan memberikan maklumat terperinci mengenai cara mendapatkan pinjaman perniagaan dengan cepat di Malaysia, termasuk syarat kelayakan, langkah permohonan, dan senarai pemberi pinjaman terbaik.

Jenis Pinjaman Perniagaan Kecil di Malaysia

Sebelum memohon, adalah penting untuk memahami jenis pinjaman yang tersedia:

Pinjaman Berjangka (Term Loan) – Pembiayaan sekaligus yang perlu dibayar dalam tempoh tertentu dengan kadar faedah tetap.
Overdraf Perniagaan (Business Overdraft) – Kemudahan kredit yang membolehkan perniagaan mengeluarkan wang lebih daripada baki akaun mereka.
Pinjaman Mikro (Microloan) – Pembiayaan kecil untuk perniagaan baru dan mikro.
Pembiayaan & Geran Kerajaan – Pinjaman berfaedah rendah dan geran yang ditawarkan oleh agensi kerajaan Malaysia.
Pinjaman Peer-to-Peer (P2P Lending) – Dibiayai oleh pelabur individu melalui platform dalam talian.
Pembiayaan Invois (Invoice Financing) – Perniagaan boleh mendapatkan pinjaman berdasarkan invois yang belum dibayar.

Panduan Langkah Demi Langkah Mendapatkan Pinjaman Perniagaan dengan Cepat

Langkah 1: Tentukan Keperluan Pinjaman Anda

Berapa jumlah pinjaman yang diperlukan?
Untuk tujuan apa pinjaman akan digunakan?
Seberapa cepat anda memerlukan dana?
Apakah kemampuan anda untuk membayar balik pinjaman?

Menjawab soalan ini akan membantu anda memilih pinjaman yang paling sesuai.

Langkah 2: Semak Kelayakan Anda

Biasanya, pemberi pinjaman menetapkan syarat berikut untuk kelayakan pinjaman:

✔ Tempoh Operasi Perniagaan – Kebanyakan bank dan pemberi pinjaman memerlukan perniagaan beroperasi sekurang-kurangnya 6 bulan hingga 1 tahun.
✔ Pendapatan Tahunan – Perniagaan perlu mempunyai aliran tunai yang stabil untuk menunjukkan keupayaan pembayaran balik.
✔ Skor Kredit – Skor kredit yang lebih tinggi meningkatkan peluang kelulusan.
✔ Pendaftaran Perniagaan – Syarikat mesti berdaftar dengan Suruhanjaya Syarikat Malaysia (SSM).
✔ Cagaran (Jika Diperlukan) – Sesetengah pemberi pinjaman mungkin memerlukan aset perniagaan sebagai jaminan.

Langkah 3: Pilih Pemberi Pinjaman yang Sesuai

Berikut adalah beberapa pilihan pinjaman perniagaan kecil dengan kelulusan pantas di Malaysia:

1. Maybank SME Micro Loan

Jumlah Pinjaman: Sehingga RM50,000
Kadar Faedah: 7% – 12% setahun
Masa Kelulusan: 24 – 48 jam
Kelayakan: Perniagaan mesti berdaftar dan beroperasi sekurang-kurangnya 6 bulan
Cara Memohon: Permohonan dalam talian melalui portal SME Maybank

🔗 Mohon di sini: Maybank SME Loan

2. BSN Micro/i-Kredit Prihatin (Pinjaman Kerajaan)

Jumlah Pinjaman: RM5,000 – RM75,000
Kadar Faedah: 3.50% setahun
Masa Kelulusan: 3 – 5 hari
Kelayakan: Usahawan tunggal, syarikat perkongsian, dan syarikat sendirian berhad
Cara Memohon: Permohonan di cawangan Bank Simpanan Nasional (BSN)

🔗 Mohon di sini: BSN Micro/i-Kredit

3. Funding Societies Malaysia (Pinjaman P2P)

Jumlah Pinjaman: RM50,000 – RM500,000
Kadar Faedah: Dari 8% setahun
Masa Kelulusan: 48 jam
Kelayakan: Perniagaan mesti beroperasi sekurang-kurangnya 6 bulan
Cara Memohon: Permohonan dalam talian melalui platform Funding Societies

🔗 Mohon di sini: Funding Societies

4. Axiata Digital Capital (Aspirasi Biz)

Jumlah Pinjaman: RM10,000 – RM100,000
Kadar Faedah: 10% – 18% setahun
Masa Kelulusan: 24 jam
Kelayakan: Perniagaan mesti beroperasi sekurang-kurangnya 6 bulan
Cara Memohon: Permohonan dalam talian melalui laman web Aspirasi

🔗 Mohon di sini: Aspirasi Biz Loan

5. InstaDuit Business Loan (Pemberi Pinjaman Berlesen)

Jumlah Pinjaman: RM5,000 – RM50,000
Kadar Faedah: 12% – 18% setahun
Masa Kelulusan: Kelulusan pada hari yang sama
Kelayakan: Dibuka kepada PKS dengan pendapatan bulanan minimum RM3,000
Cara Memohon: Permohonan dalam talian

🔗 Mohon di sini: InstaDuit

Langkah 4: Sediakan Dokumen Diperlukan

Untuk mempercepatkan kelulusan, pastikan anda mempunyai dokumen berikut:

📌 Dokumen Pendaftaran Syarikat (SSM)
📌 Penyata Bank (6 Bulan Terkini)
📌 Lesen Perniagaan (jika berkenaan)
📌 Penyata Untung Rugi
📌 Penyata Cukai Terkini (LHDN)

Dokumen lengkap memastikan proses permohonan berjalan lebih lancar.

Langkah 5: Hantar Permohonan Dalam Talian

Kebanyakan pemberi pinjaman kini menawarkan proses permohonan dalam talian, membolehkan anda memohon dari mana-mana sahaja. Pastikan semua maklumat diisi dengan betul untuk mengelakkan kelewatan.

Langkah 6: Ikuti Perkembangan & Terima Dana

Selepas menghantar permohonan:

✔ Semak e-mel atau telefon untuk maklumat lanjut daripada pemberi pinjaman.
✔ Hantar sebarang dokumen tambahan dengan segera jika diminta.
✔ Jika diluluskan, tandatangani perjanjian pinjaman dan terima dana anda.

Tips untuk Kelulusan Pinjaman yang Cepat

🔹 Pastikan Skor Kredit yang Baik – Skor yang lebih tinggi meningkatkan peluang kelulusan.
🔹 Mohon dengan Beberapa Pemberi Pinjaman – Ini meningkatkan peluang kelulusan.
🔹 Pilih Pinjaman Tanpa Cagaran – Pinjaman tanpa cagaran lebih cepat diproses.
🔹 Gunakan Platform Pinjaman Digital – Laman dalam talian lebih pantas daripada bank tradisional.
🔹 Pastikan Rekod Kewangan yang Lengkap – Dokumen yang teratur mempercepatkan proses kelulusan.

Kesimpulan

Mendapatkan pinjaman perniagaan kecil dengan cepat di Malaysia adalah mudah jika anda memilih pemberi pinjaman yang betul, memenuhi syarat kelayakan, dan menyediakan dokumen yang diperlukan.

💡 Tip: Sentiasa meminjam secara bertanggungjawab dan pastikan perniagaan anda mampu membayar balik pinjaman.