Kadar Pinjaman Perumahan & Pilihan Pembiayaan Semula Terbaik di Malaysia 2025
Membeli rumah adalah komitmen kewangan yang besar, dan memilih pinjaman perumahan yang tepat boleh menjimatkan faedah yang banyak. Sama ada anda pembeli rumah kali pertama atau ingin membuat pembiayaan semula, mencari kadar pinjaman perumahan terbaik di Malaysia untuk tahun 2025 adalah sangat penting. Panduan ini akan membantu anda memahami pilihan terbaik yang tersedia.
Kadar Pinjaman Perumahan Terbaik di Malaysia 2025
Kadar pinjaman perumahan bergantung pada jumlah pinjaman, tempoh, dan keadaan kewangan peminjam. Pada tahun 2025, kebanyakan bank di Malaysia menawarkan kadar berdasarkan Kadar Asas (BR) + Kadar Terapung. Berikut adalah kadar terbaik yang ditawarkan:
1. Pinjaman Perumahan Maybank
- Kadar: BR + 0.45% (sekitar 3.90% setahun)
- Tempoh pinjaman: Sehingga 35 tahun
- Jumlah pinjaman minimum: RM100,000
- Ciri utama: ✅ Pilihan pembayaran balik fleksibel
✅ Tiada penalti untuk penyelesaian awal
✅ Pembiayaan sehingga 90%
2. Pinjaman Perumahan CIMB
- Kadar: BR + 0.40% (sekitar 3.85% setahun)
- Tempoh pinjaman: Sehingga 35 tahun
- Jumlah pinjaman minimum: RM50,000
- Ciri utama: ✅ Tiada penalti untuk bayaran awal
✅ Pilihan pinjaman separa fleksibel
✅ Terbuka kepada pemilik tempatan & asing
3. Pinjaman Perumahan Public Bank
- Kadar: BR + 0.50% (sekitar 4.00% setahun)
- Tempoh pinjaman: Sehingga 35 tahun
- Jumlah pinjaman minimum: RM100,000
- Ciri utama: ✅ Kadar faedah yang kompetitif
✅ Pilihan kadar tetap atau terapung
✅ Caj pemprosesan rendah
4. Pinjaman Perumahan RHB
- Kadar: BR + 0.45% (sekitar 3.90% setahun)
- Tempoh pinjaman: Sehingga 35 tahun
- Jumlah pinjaman minimum: RM100,000
- Ciri utama: ✅ Pilihan pinjaman fleksibel
✅ Proses kelulusan cepat
✅ Sesuai untuk pembeli rumah kali pertama
5. Pinjaman Perumahan Hong Leong Bank
- Kadar: BR + 0.55% (sekitar 4.10% setahun)
- Tempoh pinjaman: Sehingga 35 tahun
- Jumlah pinjaman minimum: RM150,000
- Ciri utama: ✅ Pembiayaan semula dengan kos pemindahan sifar
✅ Pilihan penyelesaian awal
✅ Sesuai untuk pelabur hartanah
Pilihan Pembiayaan Semula Pinjaman Perumahan Terbaik di Malaysia 2025
Membiayai semula pinjaman perumahan boleh membantu anda mengurangkan ansuran bulanan, mendapatkan kadar faedah lebih rendah atau mengeluarkan tunai daripada nilai hartanah anda. Berikut adalah beberapa pilihan terbaik:
1. Pembiayaan Semula Maybank
- Kadar: BR + 0.40% (sekitar 3.85% setahun)
- Tempoh pinjaman: Sehingga 35 tahun
- Jumlah pembiayaan semula: Sehingga 90% daripada nilai hartanah
- Kelebihan: ✅ Kadar lebih rendah untuk pelanggan sedia ada
✅ Tiada penalti untuk penyelesaian awal
✅ Boleh gabungkan pelbagai pinjaman
2. Pembiayaan Semula CIMB
- Kadar: BR + 0.45% (sekitar 3.90% setahun)
- Tempoh pinjaman: Sehingga 35 tahun
- Jumlah pembiayaan semula: Sehingga 80% daripada nilai hartanah
- Kelebihan: ✅ Kurangkan ansuran bulanan
✅ Proses kelulusan pantas
✅ Boleh keluarkan tunai untuk keperluan kewangan lain
3. Pembiayaan Semula Public Bank
- Kadar: BR + 0.50% (sekitar 4.00% setahun)
- Tempoh pinjaman: Sehingga 35 tahun
- Jumlah pembiayaan semula: Sehingga 85% daripada nilai hartanah
- Kelebihan: ✅ Caj pemprosesan rendah
✅ Sesuai untuk pemilik rumah jangka panjang
✅ Pilihan kadar tetap atau terapung
4. Pembiayaan Semula RHB
- Kadar: BR + 0.45% (sekitar 3.90% setahun)
- Tempoh pinjaman: Sehingga 35 tahun
- Jumlah pembiayaan semula: Sehingga 80% daripada nilai hartanah
- Kelebihan: ✅ Kadar faedah rendah
✅ Pilihan untuk mendapatkan dana tambahan untuk ubah suai atau keperluan peribadi
✅ Tiada caj tersembunyi
5. Pembiayaan Semula Hong Leong Bank
- Kadar: BR + 0.55% (sekitar 4.10% setahun)
- Tempoh pinjaman: Sehingga 35 tahun
- Jumlah pembiayaan semula: Sehingga 90% daripada nilai hartanah
- Kelebihan: ✅ Kos pemindahan sifar
✅ Pilihan penyelesaian awal
✅ Proses kelulusan cepat
Faktor Yang Perlu Dipertimbangkan Sebelum Memilih Pinjaman Perumahan atau Pembiayaan Semula
📌 Kadar Faedah – Pilih kadar terendah untuk menjimatkan kos keseluruhan.
📌 Tempoh Pinjaman – Tempoh lebih panjang bermakna ansuran bulanan lebih rendah, tetapi jumlah faedah lebih tinggi.
📌 Fleksibiliti – Pastikan terdapat pilihan pembayaran awal tanpa caj tambahan.
📌 Yuran & Caj – Sesetengah bank mengenakan yuran pemprosesan.
📌 Keperluan Kelayakan – Syarat pendapatan minimum dan skor kredit berbeza mengikut bank.
📌 Kos Pembiayaan Semula – Termasuk yuran guaman, penilaian, dan duti setem.
Kesimpulan
Memilih pinjaman perumahan atau pembiayaan semula terbaik bergantung kepada matlamat kewangan anda. Maybank, CIMB, Public Bank, RHB, dan Hong Leong Bank menawarkan kadar kompetitif dan struktur pinjaman fleksibel.
💡 Tip: Bandingkan tawaran bank, cari promosi istimewa dan baca terma dengan teliti sebelum membuat keputusan. Pilihan yang tepat boleh membantu anda berjimat dan mengurus kewangan dengan lebih baik! 🚀
