如何在马来西亚获得房屋贷款批准——详细指南
在马来西亚购买房屋通常需要贷款批准，而银行在审批贷款时会考虑多个因素。了解这些因素并做好充分准备，可以提高您的批准几率。以下是获得房屋贷款批准的详细指南。
1. 了解贷款要求
银行考虑的主要因素：
- 收入稳定性 – 银行会查看您的工作稳定性，通常要求至少在同一家公司工作 6 个月或以上。
- 债务收入比（Debt Service Ratio, DSR） – DSR 计算您的总月供贷款与收入的比例，通常需要低于 70%。
- 信用评分（Credit Score） – 信用记录良好（CTOS/CCRIS 报告）会增加贷款批准的机会。
- 首付能力 – 贷款通常覆盖 90%，但较高的首付可能提高批准率。
- 其他财务承诺 – 包括信用卡债务、个人贷款等。
2. 提高贷款批准几率的方法
（1）维持良好信用记录
- 确保按时支付所有贷款、信用卡账单。
- 避免过多的未偿还贷款，以保持低 DSR。
- 通过 CTOS 或 CCRIS 检查您的信用报告并修正任何错误。
（2）增加收入来源
- 通过兼职、副业或租赁收入增加总收入。
- 提交所有收入证明，包括工资单、税务记录和额外收入文件。
（3）减少现有债务
- 偿还部分现有贷款，以降低 DSR。
- 关闭不必要的信用卡账户。
（4）准备更高的首付
- 传统上，购房者需支付 10% 的首付。如果可以提供 20% 或更多，银行更有可能批准贷款。
（5）选择合适的贷款计划
- 比较不同银行的房贷方案，如 固定利率贷款 与 浮动利率贷款。
- 选择适合自己财务状况的贷款期限，通常 30 至 35 年。
3. 如何申请房屋贷款？
（1）准备所需文件
- 个人身份证复印件（IC）
- 最近 3 至 6 个月的工资单
- 收入税务表（EA Form 或 BE Form）
- 银行存款记录（最近 3 至 6 个月的银行对账单）
- 购房协议或房产预订单
- CTOS/CCRIS 信用报告
（2）联系银行或贷款机构
- 直接向银行申请，或通过房贷经纪人（Mortgage Broker）获得不同银行的贷款比较。
- 预先获得贷款批准（Pre-Approval），确保符合贷款条件。
（3）等待审批与批准
- 银行通常需要 7-14 天进行审批。
- 如果获批，银行将提供贷款协议（Letter of Offer），需签署并提交。
4. 选择合适的银行
不同银行提供的房贷条件不同，以下是几家热门银行的房贷方案（2025 年）：
- Maybank – 竞争性利率，灵活还款方式。
- CIMB – 提供高达 35 年贷款期限。
- Public Bank – 适合首次购房者，贷款利率较低。
- Hong Leong Bank – 适合自雇人士，审批流程相对宽松。
总结：如何提高贷款批准率？
✅ 维持良好信用记录，避免逾期付款。 ✅ 保持 DSR 低于 70%，减少其他债务。 ✅ 提高收入来源，如兼职或副业收入。 ✅ 提供更高的首付，降低银行风险。 ✅ 比较不同银行的贷款方案，选择最优贷款。
通过上述方法，您可以增加获得房贷批准的机会，并顺利购房！
